วางแผนลดหย่อนภาษีด้วยกองทุน เลือกอย่างไรให้เหมาะสม? Pi ช่วยคัดกองทุนและจัดพอร์ตให้

เมื่อเข้าสู่ช่วงวางแผนภาษี หลายคนอาจเริ่มมองหาวิธี ลดหย่อนภาษีด้วยการลงทุนในกองทุน แต่เมื่อเปิดดูตัวเลือกในตลาดกลับพบว่ามีกองทุนให้เลือกจำนวนมาก ทั้งกองทุนหุ้น ตราสารหนี้ ทองคำ รวมถึงกองทุนที่ลงทุนในหุ้นหรือธีมเฉพาะทาง เช่น เทคโนโลยีและสุขภาพ

คำถามสำคัญจึงไม่ใช่แค่ “กองทุนไหนน่าสนใจ?” แต่คือ “กองทุนแบบไหนเหมาะกับระดับความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุนของเรา?”

Pi จึงคัดเลือกกองทุนลดหย่อนภาษีที่น่าสนใจ พร้อมจัดสรรสัดส่วนการลงทุนเป็นตัวอย่างตาม 3 ระดับความเสี่ยง เพื่อช่วยให้นักลงทุนมีแนวทางในการเลือกกองทุนและวางแผนลงทุนได้ง่ายขึ้น

• หมายเหตุ: สัดส่วนในแต่ละพอร์ตเป็นแนวทางการจัดสรรเงินลงทุนตามระดับความเสี่ยง ไม่ใช่คำแนะนำเฉพาะบุคคล นักลงทุนควรพิจารณาความเหมาะสมกับเป้าหมายและความสามารถในการรับความเสี่ยงของตนเอง

ทำไมการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี ไม่ควรเลือกจาก “สิทธิลดหย่อน” เพียงอย่างเดียว?

การลงทุนในกองทุนเพื่อใช้สิทธิลดหย่อนภาษี ไม่ควรมองเพียงว่าจะช่วยลดภาษีได้เท่าไร แต่ควรมองควบคู่ไปกับ ระยะเวลาการลงทุน ความเสี่ยง และโอกาสในการสร้างผลตอบแทนของเงินลงทุน

เพราะเงินที่ลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีอาจต้องลงทุนตามเงื่อนไขที่กำหนด ดังนั้นการเลือกกองทุนที่เหมาะกับตัวเองตั้งแต่ต้นจึงเป็นเรื่องสำคัญ

แนวคิดง่าย ๆ คือ

ลดหย่อนภาษีวันนี้ + วางแผนการลงทุนระยะยาวไปพร้อมกัน

การกระจายเงินลงทุนไปยังสินทรัพย์หลายประเภทจึงอาจช่วยให้นักลงทุนไม่ต้องพึ่งพาสินทรัพย์ประเภทใดประเภทหนึ่งมากจนเกินไป และสามารถเลือกสัดส่วนการลงทุนให้สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่รับได้

Pi คัดกองทุนลดหย่อนภาษี พร้อมจัดพอร์ตตามระดับความเสี่ยง

สำหรับนักลงทุนที่ยังไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากกองทุนไหนดี Pi ได้คัดเลือกกองทุนที่น่าสนใจและจัดสรรสัดส่วนเป็น 3 แนวทางตามระดับความเสี่ยง ได้แก่

1. พอร์ตความเสี่ยงต่ำ

เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเน้นการกระจายความเสี่ยงและรับความผันผวนของพอร์ตได้ไม่มาก

สัดส่วนตัวอย่าง

• หุ้น 65%
• ตราสารหนี้ 30%
• ทองคำ 5%

กองทุนที่คัดเลือกในพอร์ต ได้แก่

KF-GDIVRMF, ES-GQGRMF, K-GIFRMF, KT-HEALTHC RMF, UGISRMF, K-SFRMF และ SCBGOLDHRMF

2. พอร์ตความเสี่ยงปานกลาง

เหมาะสำหรับผู้ที่สามารถรับความผันผวนของการลงทุนได้ในระดับหนึ่ง และต้องการกระจายการลงทุนระหว่างสินทรัพย์หลายประเภท

สัดส่วนตัวอย่าง

• หุ้น 75%
• ตราสารหนี้ 15%
• ทองคำ 10%

กองทุนที่คัดเลือกในพอร์ต ได้แก่

ES-GQGRMF, KF-GDIVRMF, K-GIFRMF, KKP TECH RMF-H, KT-HEALTHC RMF, MRENEWRMF, ASP-AIEQRMF, UGISRMF, K-SFRMF และ SCBGOLDHRMF

3. พอร์ตความเสี่ยงสูง

เหมาะสำหรับผู้ที่สามารถรับความผันผวนของการลงทุนได้สูง และมองหาโอกาสเติบโตของเงินลงทุนในระยะยาว

สัดส่วนตัวอย่าง

• หุ้น 83%
• ตราสารหนี้ 5%
• ทองคำ 12%

กองทุนที่คัดเลือกในพอร์ต ได้แก่

ES-GQGRMF, ASP-AIEQRMF, KKP TECH RMF-H, MRENEWRMF, K-GIFRMF, KF-GDIVRMF, KT-HEALTHC RMF, UGISRMF และ SCBGOLDHRMF

เลือกกองทุนตาม “ความเสี่ยงที่รับได้” ไม่ใช่แค่กองทุนที่ผลตอบแทนดูน่าสนใจ

การเลือกกองทุนลดหย่อนภาษีไม่มีสูตรเดียวที่เหมาะกับทุกคน เพราะแต่ละคนมีทั้งเป้าหมายการลงทุน ระยะเวลาลงทุน และความสามารถในการรับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน

ตัวอย่างเช่น นักลงทุนที่ไม่ต้องการเห็นมูลค่าพอร์ตผันผวนมาก อาจพิจารณาพอร์ตที่มีการกระจายไปยังตราสารหนี้มากขึ้น ขณะที่ผู้ที่รับความผันผวนได้สูงและมีระยะเวลาลงทุนยาว อาจพิจารณาสัดส่วนสินทรัพย์เสี่ยงที่มากขึ้น

ดังนั้น ก่อนตัดสินใจลงทุน ควรประเมินว่า “เราเป็นนักลงทุนแบบไหน?” และเลือกระดับความเสี่ยงที่สอดคล้องกับตัวเอง

ไม่รู้จะเริ่มจากกองทุนไหน ให้ Pi ช่วยจัดพอร์ต

กองทุนลดหย่อนภาษีมีให้เลือกมากมาย การเลือกกองทุนด้วยตัวเองทั้งหมดอาจทำให้ใช้เวลาศึกษาและเปรียบเทียบค่อนข้างมาก Pi จึงคัดเลือกกองทุนที่น่าสนใจและจัดสรรสัดส่วนตามระดับความเสี่ยง เพื่อเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยในการเริ่มต้นวางแผนลงทุน

เลือกพอร์ตที่เหมาะกับระดับความเสี่ยงของคุณ แล้วลงทุนกองทุนลดหย่อนภาษีได้ที่แอป Pi Financial
วางแผนภาษีให้เป็นเรื่องง่าย เริ่มต้นเลือกกองทุนที่เหมาะกับคุณกับ Pi

สิ่งที่ควรรู้ก่อนลงทุนกองทุนลดหย่อนภาษี

การลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีมีเงื่อนไขและข้อกำหนดในการใช้สิทธิ นักลงทุนควรศึกษารายละเอียดของกองทุนแต่ละกองทุน รวมถึงเงื่อนไขด้านการลงทุนและการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจ

นอกจากนี้ ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ใช่สิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต และการลงทุนในกองทุนรวมมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูล ลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน

• คำเตือน: ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูล ลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน การลงทุนมิใช่การฝากเงิน และผู้ลงทุนอาจได้รับเงินคืนมากกว่าหรือน้อยกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้

ที่มา : Pi CIO